پروژه پاورپوینت فاینانس و تامین مالی میان مدت

تامین مالی میان مدت (فایناس) از محل قراردادهای مالی منعقده با بانکهای تسهیلات دهنده خارجی

فایناس در عرف بین المللی به معنی تامین مالی میان مدت طرحهای تولیدی (سرمایه گذاری ) خدمات توسط موسسات مالی نظیر بانک ها است که علی الاصول بازپرداخت آنها به بانک های تسهیلات دهنده ، توسط شرکتهای بیمه اعتبار صادراتی تضمین شده است . از این رو فایناس که بانکهای اعتبار دهنده به خریداران (بانک خریدار) اعطا می نمایند در ردیف اعتبار خریدار (BuyerCredit) قلمداد می گردد.

شرایط استفاده از تسهیلات فایناس

برای اینکه بتوان تحت تسهیلات فایناس از منابع مالی بین اللملی جهت اجرا و راه اندازی طرح های تولیدی و صنعتی یا به عبارت دیگر طرح های سرمایه ای میان مدت استفاده نمود وجود حداقل دو شرط زیر لازم می باشد

الف: صدور بیمه نامه اعتبار صادراتی توط آژانس های تضمین صادرات .

ب:پذیرش ریسک کشور (Country Rik) از جانب بانک تسهیلات دهنده .

بیمه های تضمین صادرات و نقش آنها در تامین مالی بین اللملی

امروزه کلیه کشورها جهان سعی می کنند تا صادرات کالاها و خمات خویش را افزایش دهند و با افزایش سهم صادرات در بازار جهانی بر مشکلات اقتصادی به ویژه بیکاری وسیع فایق آیند . برای فروش در بازارهای جهانی ، قیمت و کیفیت کالاها و خدمات ، شرایط عرضه آنها به بازار و تسهیلات اعتباری اعطایی به خریداران و فاکتورهای دیگری دخیل است . اما مساله ای که همپای فروش در بازار جهانی اهمیت دارد وصول وجه کالاها و خدمات فروخته شده می باشد . یعنی به صادر کننده باید اطمینان داده شود که به موقع ارز حاصل از صادرات را دریافت خواهد نمود . در عمل این شرکت ها چنانچه صادرکنندگان در رابطه با وصول ارز حاصل از صادرات کالا ها و خدماتشان به واسطه وقوع ریسکهای سیاسی و تجاری با معضل عدم دریافت ارز مواجه گردند ، این شرکتها خسارت و زیان صادرکنندگان را جبران می نماید . شرکتهای تضمین صادرات در کشورهای مختلف به اسامی و عناوین مختلفی مانند شرکتهای بیمه صادرات ، موسسه مالی تضمین صادرات، صندوق ضمانت صادرات ، آژانس تضمین صادرات ، بانک توسعه صادرات و... نامیده می شوند

...

هزینه ها با کارمزدهای قرارداد فاینانس

هزینه ها با کارمزدهایی که در یک قرارداد فاینانس مطرح می باشد عبارتند از

کارمزد مدیریت

کارمزد مدیریت که برخی مواقع تحت عنوان هزینه اجرا نیز نامیده می شود ، مبلغ مقطوعی است ( مثلا یک چهارم در صد کل مبلغ تسهیلات مالی اعطایی ) که برای یک بار از وام گیرنده توسط بانک تسهیلات دهنده مالی اخذ می شود .

کارمزد تعهد

این کارمزد برای مبالغ استفاده نشده وام اخذ می شود که میزان آن معمولا از تاریخ امضای قرارداد مالی تا تاریخ استفاده از وجوه قابل محاسبه است نرخ کارمزد تعهد مانند کارمزد مدیریت بستگی به مبلغ تسهیلات دارد به عبارت دیگر این هزینه به علت نگهداری سرمایه نزد بانک تسهیلات دهنده برای یک دوره مشخص و عدم امکان سرمایه گذاری بانک تسهیلات دهنده در پروژه های اقتصادی دیگر ، ازخریدار دریافت می شود.

هزینه تسهیلات

هزینه تسهیلات همان نرخ بهره دریافتی می باشد . این هزینه نیز شامل بخشی از تسهیلات است که توسط خریدار از تسهیلات دهنده اخذ و استفاده شده است.

حق بیمه

اصولا حق بیمه توسط خریدار پرداخت می شود . بانک های تسهیلات دهنده عموما 85% مبلغ حق بیمه را نیز فاینانس می نمایند

سایر هزینه ها : هزینه های دیگری مثل مالیاتهاو عوارض از قبیل هزینه ابطال تمبر و امثال آن .

دوران ساخت

در دوران ساخت علاوهبر هزینه تعهد ( که در واقع هزینه تسهیلات استفاده نشده می باشد ) ، هزینه تسهیلات بابت میزان تسهیلات استفاده شده نیز دریافت می شود . به این صورت که در طی 3 تا 5/3 سال ، دوره ساخت به ازای هر بخش از اسناد حمل که توسط خریدار دریافت می شود ، مبلغ سود آن بخش از تسهیلات استفاده شده پرداخت می گردد . ضمنا با پرداخت بخشی از تسهیلات ، هزینه تعهد نیز کاهش می یابد . زیرا این هزینه روی مانده تسهیلات استفاده نشده محاسبه می پرداخت هزینه های تعهد و تسهیلات تا پایان استفاده از تسهیلات ادامه می یابد . ضمنا شایان ذکر است که با استفاده کل تسهیلات کارمزد تعهد صفرمی گردد.

...